Сегодня
МЕНЮ
ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ
Статистический анализ в MS Excel
2 способа, как убрать защиту с листа или ячеек Excel, если забыли пароль. В Excel есть команда деления текста по столбцам, но нет по строкам. Теперь такая команда есть в Power Query.

Статистика выпадения чисел за все тиражи Гослото
Статистика выпадения чисел за все тиражи Гослото Очень многие стратегии игры в Гослото используют известные результаты прошлых тиражей, учитывая частоту выпадения тех или иных чисел. Основная

1.3. Метод статистики | Электронная библиотека
Специфика статистического метода обусловлена предметом статистики.Статистический метод включает сбор данных, их обобщение, представление, анализ и интерпретацию. Статистические данные получают из публикаций,

Классификация и группировка как метод обработки и анализа первичной статистической информации
В практической статистике широко применяется метод классификаций и группировок. Классификация - это систематическое распределение явлений и объектов по определенным группам, классам, разрядам на основании

5из 36 в беларуси 2017
Символ каратель Заработок в казино 5из 36 в беларуси 2017 Дата публикации: 2017-09-15 08:44 Павлюкаша Волков работает администратором в заправке ТНК для 65-м километре МКАД.

Спортлото 5 из 36 проверить 2017
Игра О счастливчик Заработок в казино Спортлото 5 из 36 проверить 2017 Дата публикации: 2017-09-14 21:30 Еще видео на тему «Спортлото 5 из 36 проверить 2017» Кто хочет

НОУ ИНТУИТ | Лекция | Основы анализа данных
Аннотация: Лекция посвящена основам анализа данных, рассмотрены основные характеристики описательной статистики, кратко изложена суть корреляционного и регрессионного анализа. Приведены примеры решения

Статистические методы
Материал из свободной русской энциклопедии «Традиция» Статистические методы — методы анализа статистических данных. Выделяют методы прикладной статистики , которые могут применяться во всех областях

5из 36 в беларуси 2017
Символ каратель Заработок в казино 5из 36 в беларуси 2017 Дата публикации: 2017-09-15 08:44 Павлюкаша Волков работает администратором в заправке ТНК для 65-м километре МКАД.

Экономико-статистический метод
Кроме описанных общих методов познания, каждой области знаний, в том числе и экономике аграрных предприятий, присущи специфические методы и приемы исследования. Наиболее широкого практического использования

Кредит под залог ПТС — как и где взять за 5 шагов

Опубликовано: 02.09.2018

видео Кредит под залог ПТС — как и где взять за 5 шагов

Схемы оформления займов под залог недвижимости

Выдают ли кредит под залог паспорта грузового автомобиля? В каком банке взять кредит под залог ПТС с низкими процентами? Можно ли оформить кредит под залог ПТС с плохой кредитной историей?



Суть займа под ПТС предельно проста: колёса остаются у вас, а паспорт – у кредитора. Вы остаётесь владельцем автомобиля, а документы на него передаёте на хранение в банк или другую финансовую компанию.

О том, как это сделать грамотно, безопасно и на выгодных для себя условиях, я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу прямо сейчас.


Кредит под залог квартиры без справок о доходах. Как получить.

Вы узнаете, чем кредит под залог ПТС отличается от других видов кредитования , и в каких именно кредитных компаниях принимают в качестве обеспечения документы на машину.

Рекомендую прочитать статью полностью – в финале вас ждёт обзор ситуаций, при которых банки, ломбарды и МФО могут отказать в выдаче кредита даже при наличии залога.

1. Кредит под залог ПТС – особенности и условия предоставления

Когда нужна солидная сумма денег и желательно прямо сейчас, а кредиторы признают недостаточным ваш уровень платежеспособности, самый эффективный способ получить займ – предоставить финансовой компании залог в виде ценного имущества. В нашем случае таким имуществом выступает авто, а точнее Паспорт Транспортного Средства (ПТС).

Риск лишиться автомобиля будет минимальным, если вы выберете надёжного партнёра – крупный банк с безупречной репутацией. Но есть небольшая проблема – далеко не все банки работают с «автомобильными» залогами.

Поэтому собственникам приходится искать деньги в МФО и автоломбардах. А это уже совсем другие процентные ставки и сроки кредитования. Кроме того, шансы наткнуться на аферистов вне банковской сферы возрастают многократно.

Но даже если вы сотрудничаете с легальной компанией, нет никакой уверенности в том, что кредиторы не воспользуются вашим безвыходным положением и низким уровнем финансовой грамотности.

Мой совет

Если не хотите, чтобы машина ушла за бесценок, берите кредит под залог ПТС в известном банке или, в крайнем случае, в МФО с официальным статусом и разветвлённой сетью филиалов по всей стране.

Автоломбарды – это самый рискованный вариант.

Почему предпочтительнее именно банки с их сложными процедурами оформления и жесткими требованиями? Дело в том, что банки, имеющие солидные капиталы, не будут размениваться на откровенный обман граждан. Им выгоднее честно и стабильно зарабатывать на процентах.

В то время как многие организации, не имеющие статуса банков, зарабатывают как раз на хитроумных способах отъёма имущества у граждан. Я не говорю обо всех подряд компаниях, но осторожность в финансовых вопросах никогда не повредит.

Перечислю все плюсы банковских кредитов под залог ПТС:

авто остаётся у вас – вы продолжаете ездить на нём, не имеете право только продавать, дарить и обменивать; процентная ставка снижается – в сравнении с обычным потребительским кредитом; упрощается процедура оформления – дополнительные документы, например, справки 2-НДФЛ, при наличии залога необязательны; увеличивается сумма займа – пропорционально стоимости автомобиля; меньше внимания кредитной истории – небольшие огрехи в виде просрочек по прошлым кредитам вам могут и простить.

ПТС – основной документ, подтверждающий право владения автомобилем. По закону от владельца не требуется постоянно возить его с собой. Паспорт нужен, когда вы совершаете какие-либо официальные сделки с авто. Его требуют также страховые компании при возникновении страхового случая и сотрудники ГИБДД в случае ДТП. В остальных ситуациях ПТС не нужен.

Большинство банков принимают в залог только легковые автомобили. Если у вас грузовое авто, скорее всего, придётся искать кредитора среди МФО и автоломбардов.

Требования к грузовым машинам более строгие, отличается и процедура оценки. Учитывается не только возраст ТС, но и условия использования, пробег, основные технические характеристики.

Есть ломбарды, для которых тип автомобиля не играет определяющей роли. Они берут в залог паспорта не только на грузовики, но и на спецтехнику, водный транспорт, квадроциклы и т.д.

Есть финансовые компании, готовые выдать кредит под залог спецтехники

Всякий кредит под залог автомобиля предполагает, что техника исправна, находится в собственности заёмщика, не имеет обременений, растаможена по всем правилам (если это иномарка).

Не стоит ожидать, что кредит будет соответствовать полной рыночной стоимости автомобиля. Максимум, что предложат вам банки – 60% от текущей цены . МФО и автоломбарды дадут и того меньше.

2. Кто предоставляет кредиты под залог ПТС – обзор вариантов

Выдавать кредиты под залог паспорта ТС имеют право банки с госаккредитацией, некоторые МФО, имеющие соответствующее разрешение, автоломбарды и частные лица.

Процедура получения займа в банках сложнее и дольше, но зато вы получаете гарантию сохранности вашего автомобиля – если, конечно, будете своевременно платить по кредитам .

В МФО и ломбардах условия проще, но совсем другие ставки. А договоры иногда составлены таким образом, что достаточно 1-2 просрочек, чтобы автомобиль забрали на штрафстоянку до выплаты полной суммы кредита.

Прежде чем идти в небанковскую организацию, я советую проверить компанию по всем возможным каналам – в частности, через сайты Налоговой Службы и Банка России. Не лишним будет подробно изучить отзывы реальных пользователей.

Теперь рассмотрим наиболее популярные варианты кредитования.

Вариант 1. Банки

Банк, известный на всю страну, имеющий разветвлённую сеть подразделений – гарантия надёжности. Другое дело, что не все учреждения ТОП-уровня имеют дело с залоговым имуществом. А те, которые имеют, предпочитают недвижимость, а не автомобили.

Но в крупном городе найти подходящий вариант вполне возможно. Учтите, что банки будут обязательно проверять кредитную историю, потребуют официальной оценки залога, оценят уровень вашей платежеспособности.

Ещё одно обязательное требование – наличие страховки КАСКО. Если у вас её нет, придётся оформить. В некоторых банках требуют попутно застраховать жизнь и здоровье заёмщика. Отказ от страховок чреват повышением процентной ставки.

В банках гораздо ниже процентные ставки в сравнении с МФО, ломбардами и частниками, и на порядок дольше сроки кредитования – до 5-7 лет. Досрочное погашение не запрещено, хотя и не поощряется.

Банковские служащие не побегут в суд после первой просрочки. У клиента всегда есть время погасить штрафы и задолженности или договориться о реструктуризации кредита. Лишь самым злостным неплательщикам грозит разбирательство в суде.

Тем не менее, у каждого банка, который занимается залоговым кредитованием, есть своеобразный автопарк – машины, отнятые приставами за долги. Залоговые авто от банка продаются, как правило, по более низким ценам в сравнении со среднерыночными.

Вариант 2. Автоломбарды

Ломбардов и узкоспециализированных автоломбардов в РФ великое множество. В Новосибирске, где я проживаю, таких учреждений – несколько десятков. Сколько их в Москве, даже боюсь считать. Наверняка больше сотни.

Преимущества автоломбардов:

деньги выдадут сразу после обращения, иногда уже через 10-30 минут; пакет документов минимальный; оценка авто – за счёт ломбарда; никаких ограничений по возрасту владельца, помимо совершеннолетия; досрочное погашение не возбраняется.

Почитать информацию на сайтах, так владельцы автоломбардов – самые доверчивые и щедрые в мире люди. Такие мелочи как гражданство, прописка и трудоустройство их не интересуют.

Но я как человек бывалый хочу предостеречь владельцев авто. Процентные ставки здесь на порядок выше чем в банках, а штрафные санкции серьёзнее.

Некоторые ломбарды имеют право (согласно договору, который вы подпишете) забрать авто на штрафную стоянку уже после первой просрочки. В дальнейшем компания делает всё, чтобы воспрепятствовать успешному выкупу транспорта.

Вариант 3. Частные инвесторы

У частника вопросов к клиенту будет ещё меньше, чем у работников ломбарда. Кредитная история, возраст и доходы заёмщика частного кредитора не волнуют.

Но опасность стать жертвой мошенника тоже велика. И при этом остаться без авто и без денег.

Как избежать мошенничества? Искать кредиторов через проверенные сервисы в интернете, поскольку там кандидатов хотя бы проверяют.

Процентные ставки у частников грабительские в сравнении с банками – до 100% и больше годовых. Таким способом стоит пользоваться, когда деньги нужны на короткий срок, а в банках и других компаниях вам отказали.

Вариант 4. Микрофинансовые компании

Деньги – в день обращения, а иногда и сразу после подачи заявки. Минимум документов, минимум требований к транспорту. Быстро, просто и ДОРОГО .

Личное наблюдение

Что мне не нравится в таких компаниях – они любят скрывать от клиентов важную информацию. На некоторых сайтах я никак не мог найти сведений о том, сколько процентов в месяц или в год берёт компания. Этот, казалось бы, наиважнейший показатель, фирма скрывает от пользователей.

Я даже напрямую спрашивал в интерактивном чате: СКОЛЬКО БЕРЁТЕ ДЕНЕГ? Даже в этом случае – юлят: «всё зависит от ситуации… нужна оценка…» Ей-Богу, если бы отвечали честно – 120% годовых, 10% в месяц, было бы больше доверия.

3. Как взять кредит под залог ПТС автомобиля – пошаговая инструкция для заемщиков

Поскольку сумма займа напрямую зависит от оценочной стоимости авто, для начала приведите машину в надлежащий вид – устраните мелкие дефекты, почистите салон, вымойте кузов. К аккуратным водителям и отношение особое.

Чтобы процесс получения кредита прошёл оперативно и грамотно, пользуйтесь экспертным пошаговым руководством .

Шаг 1. Выбираем кредитора и подаем заявку

Что выбрать – банк, частника, МФО или ломбард? Если есть такая возможность, выбирайте банк. В мегаполисах выгодное кредитное предложение всегда найдётся – нужно лишь потратить время на поиск.

Если приходится выбирать между компаниями, не имеющими почётного статуса банков, то значение имеет репутация компании.

Все микрофинансовые фирмы занесены в специальный реестр таких организаций. Список находится в открытом доступе на сайте Службы Банка России по финансовым рынкам. Если компании там по каким-то причинам нет или она исключена из списка, идите в другую фирму.

Ломбарды проверяем на сайте Налоговой Службы, а ещё лучше – через профессиональную юридическую фирму.

Сейчас заказать правовые услуги просто – заходим на сайт независимой юридической организации и заказываем удалённую консультацию или полномасштабную проверку контрагента. Например, на сайт Правоведа .

Выбирая банки, учитывайте следующие показатели:

рейтинг – наибольшим доверием у населения пользуются рейтинги от РА «Эксперт»; финансовые показатели – солидные банки публикуют такую инфу в открытом доступе; опыт работы – не стоит доверять свою собственность новичкам финансового рынка; данные сервисов сравнения – эти ресурсы помогают найти нужные программы и сравнить предложения различных банков; отзывы – прежде всего ориентируйтесь на рекомендации друзей и знакомых.

Почти у каждой финансовой компании есть интерактивный сайт, через который клиенты подают заявки, не посещая самого учреждения. С одной стороны – удобно и быстро, но с другой – лучше всё же поговорить с «живым» представителем, особенно если имеете дело с ломбардами и МФО.

Шаг 2. Предоставляем автомобиль для оценки

Без оценки вы не узнаете реальную цену авто, а значит, не сможете рассчитать адекватную сумму кредита. Есть смысл заказать оценку самостоятельно и заранее – данные будут более объективными.

Пример

Штатные оценщики компаний часто занижают цены в своих интересах. В итоге ваш «Мерседес», который стоит 1 млн оценят в 600 000 руб. , а на руки выдадут и того меньше – тысяч 400 .

Если авто заберут за неуплату долга, получится, что вы продали его за половину реальной цены, а то и меньше.

Профессиональная оценка не займёт больше нескольких часов, особенно если машина – технически исправна.

Шаг 3. Собираем документы и заключаем кредитный договор

В банках список бумаг более обширный, чем в других организациях.

Что потребуется:

паспорт ТС; СТС – свидетельство о регистрации; общегражданский паспорт; второй документ (водительские права, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт); справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы – её выдадут в бухгалтерии по месту работы; копия трудовой книжки.

Если есть полис КАСКО, шансы получить банковский кредит повысятся.

Теперь момент с составлением и подписанием договора. Не верьте сотрудникам, что все договоры – типовые, формальные и одинаковые. Если договор формальность – зачем его тогда вообще подписывать?

Этот документ нужно не только прочитать, но и понять в каждом пункте. Даже крупные банки зарабатывают на ошибках клиентов, что говорить о небольших кредитных компаниях, у которых на счету каждая 1000 рублей.

Все пункты важны, но важнее других:

размер итоговой ставки; условия досрочного погашения; наличие комиссий за финансовые операции и открытие кредитного счета; правила начисления штрафов.

Договор залога – отдельный документ. Здесь важно проследить, какие права как собственника, оставляет за вами кредитор.

Шаг 4. Получаем средства

Большие суммы банки в наше время нечасто выдают на руки. Если вам перечисляют их на карту, проследите, чтобы на счёт поступила вся сумма, указанная в договоре.

В ломбардах и МФО иногда практикуют выдачу кредитной суммы частями. Не соглашайтесь на такой вариант – мало ли что. И обязательно требуйте документального подтверждения платежа.

Шаг 5. Погашаем задолженность и возвращаем ПТС

Клиенты банков и МФО получают индивидуальный график платежей. Этому документу нужно следовать буквально, поскольку просрочки чреваты штрафами. А где штрафы – там отметки в кредитной истории. Не нужно портить себе кредитную карму.

Чем больше способов погашения предлагает банк, тем лучше. Если вы приверженец традиций, платите в отделении банка, там вам выдадут настоящий кассовый чек, который, в случае чего, будет материальным доказательством платежа.

Более продвинутый способ – пользоваться интернет-банкингом.

Когда выплатите всю сумму займа, не забудьте взять в банке соответствующую справку – что кредит закрыт. И не забудьте снять обременение с авто – оно больше не находится в залоге.

Тайм-аут. Смотрим ролик.

4. Где оформить кредит под залог ПТС – обзор ТОП-5 банков

В РФ огромное количество организаций, готовых выдать займ под залог ПТС. Но учтите, что кредит с обеспечением в виде ценного имущества – не единственный и далеко не самый безопасный способ занять денег у банка.

Если сумма, которая вам нужна срочно, попадает в диапазон от 200 000 до 750 000 рублей , то более целесообразное решение – заказать кредитную карту. У таких продуктов есть льготный период, когда проценты за использование заёмных средств не начисляются.

Итак – обзор пятёрки самых надёжных банков с привлекательными кредитными программами.

1) Совкомбанк

Совкомбанк – кредиты под залог ценного имущества и традиционные потребительские кредиты без обеспечения. На момент написания статьи действует интересная программа – покупка нового авто под залог старого. Займ предоставляется на срок до 5 лет и на сумму до 1 млн . Базовая ставка – 17%.

Требования к авто – техническая исправность, возраст старше 19 лет, не находится в программе автокредитования, не имеет обременений. Среди требований к заёмщику – наличие стационарного домашнего телефона.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – потребительские кредиты на срочные нужды на сумму до 3 млн рублей . Ставка – от 13,9% в год. Специальные программы для военнослужащих, работников сферы здравоохранения и образования, работающих пенсионеров.

Получить кредит просто – заполняете заявку через сайт, указав свои данные, размеры и срок кредита, ожидаете ответа в течение 15 минут. Если банк даёт «добро», вам остаётся только посетить ближайшее отделение с оригиналами документов и подписать договор.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – нецелевые потребительские кредиты наличными на сумму до 1 млн . Если деньги нужны срочно – закажите кредитку с лимитом до 300 000 руб .

За выпуск и доставку на дом «Тинькофф» денег не берёт. Годовое обслуживание – 590 руб. Базовая ставка по кредитке 19,9%, льготный период – 55 дней. В течение этого времени проценты за покупки по карте не снимают. Оформляйте заявку на сайте и получайте карту в день обращения, не выходя из дома.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк – множество разновидностей кредиток на все случаи жизни. Суммы – от 300 000 до 1 млн рублей . Рекордные периоды льготного использования – до 100 дней. Некоторые карты – с бесплатным обслуживанием.

Доступны и обычные нецелевые и целевые кредиты, а также ипотечные займы – в том числе на льготных условиях. Для зарплатных клиентов банк готов существенно снизить процентную ставку.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – кредиты по 4 программам кредитования. Базовая ставка – 13,9% годовых, сроки – до 36 месяцев. Специальные условия для постоянных клиентов, пенсионеров и лиц, предоставивших дополнительные документы.

Если деньги нужны сейчас – закажите карту с лимитом в 200 000 рублей и бесплатным годовым обслуживанием. Льготный срок – 50 дней. Ставка по карте – 24,99%.

Для наглядности – таблица сравнения условий:

5. Когда могут отказать в выдаче кредита под залог ПТС – обзор основных ситуаций

Банки и другие организации заинтересованы только в ликвидных залогах – то есть в машинах, которые пользуются спросом на автомобильном рынке.

Рассмотрим ситуации, когда автовладельцам отказывают в выдаче кредита.

Ситуация 1. Машина технически неисправна

Никому не нужен технически неисправный автомобиль. Ремонт обойдётся дороже продажи такого транспортного средства.

Старый неисправный автомобиль в залог не примут

Требования к возрасту у разных банков различные. Одним подавай авто не старше 5 лет, если оно зарубежного производства, и не старше 3, если отечественного. Другие согласны на более старые машины, если они на ходу.

Ситуация 2. Автомобиль уже заложен или арестован

Если машина уже находится в залоге и хуже того – арестована правоохранительными органами, такое обеспечение банк не устроит.

Авто не возьмут в залог, если вы купили его в кредит и ещё не рассчитались по нему.

Ситуация 3. Заемщик не является собственником залогового авто

Чужие автомобили, на которых вы катаетесь по доверенности, тоже не возьмут в качестве залога. Правда, в некоторых ломбардах рассматривают и такие варианты.

К примеру, если автомобиль принадлежит вашей супруге, и она дала письменное согласие на манипуляции с имуществом, вам пойдут навстречу.

6. Заключение

Кредит под залог ПТС стоит брать лишь в том случае, если нет других способов добыть нужную сумму денег. Надёжнее всего оформлять займ в известном банке.

Вопрос к читателям

А на ваш взгляд, где брать кредит под залог ПТС выгоднее и безопаснее?

Наш журнал желает вам самых честных и щедрых кредиторов! Будем рады вашим комментариям, вопросам и предложениям. Не забывайте ставить оценки и делиться статьями с друзьями. До новых встреч!

ВХОД
РЕКЛАМА
СЧЕТЧИКИ
rss